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アリコの元保険営業マンが教える生命保険の見直しや比較方法！
女性におすすめ！生命保険の仕組みがわかる無料講座 ２日目
生命保険の基本パターンとは？
この部分は大事なので是非覚えて下さい。生命保険の基本パターンを覚えると自分で保険の設計ができるようになります。
生命保険には「主契約」の部分と「特約」の部分から成り立っています。
さっそく訳のわからない言葉がでてきました。
保険証券をご覧いただくと「主契約」の部分と「特約」の部分があると思います。
わかりやすく食べ物に例えると主契約は「カレーライス」だと思ってください。
特約は「サラダ」「スープ」「飲み物」だと思ってください。
つまり主契約はメインディッシュで特約はトッピングです。
ここで注意しないといけないのが特約は「おまけ」ではないと言うことです。
日本の生命保険会社の場合は保険商品がセット売りになっている事が多いので不要な特約が付いているケースが良くあります。
反対に外資系の保険会社は自分で選択ができるので自分でオリジナルの生命保険をつくる事が可能です。
例えば、
終身保険1000万円
保険期間 終身（生存している限りずっと）
払い済み期間 30歳から60歳
定期特約1000万円
保険期間 30歳から60歳
払い済み期間 30歳から60歳
この場合だと主契約1000万円にプラス特約が1000万円です。
では、61歳に死亡した場合の保険金額はいくらでしょう？
答えは「1000万円です。」
この問題が理解できれば生命保険の知識が身についたと言うことです。おめでとうございます。
次に、生命保険の特約の種類ですが、特約の名称や付加条件などは生命保険会社により異なり主契約や特約の種類により付加できない場合もありますが簡単に一部をご紹介します。
■死亡保障を厚くするための特約
定期保険特約 一定期間内に死亡した時に死亡保険金が受け取られる。
■不慮の事故や特定感染症による死亡・障害状態に備える特約
災害特約 不慮の事故や特定感染症で死亡した時に主契約に上乗せして災害死亡保険金が受け取れます。値段的に数百円程度なので付けていた方が良いでしょう。
障害特約 不慮の事故や特定感染症で死亡した時に主契約に上乗せして災害死亡保険金が受け取れます。高度障害になった時に程度に応じて障害給付金が受け取れます。こちらも値段的に数百円程度なので付けていた方が良いでしょう。
■入院・手術・通院など病気やケガに備える特約
手術特約 病気や手術を受けたときに手術給付金が受け取れます。手術の種類により1回20万円など。
通院特約 退院後、入院の原因となった病気やケガの治療を目的として通院した場合に通院給付金が受け取れます。
■特定の疾病に備える特約
成人病入院特約 成人病とはガン、心疾患、脳血管疾患、高血圧性疾患、糖尿病です。これらが原因で継続して5日以上入院した場合に入院給付金が受け取れます。手術を受けた場合に手術給付金を受け取れる会社もあります。
ガン入院特約 ガンのみで入院したときに入院給付金が受け取れます。（会社によって支払い条件、支払い限度は異なります。）
■その他
リビング・ニーズ特約 被保険者（死亡保険金の対象者）が余命6ヶ月と判断された時に死亡保険金の一部または全額が受け取れます。こちらは無料の特約です。
少し、難しい言葉ばかりですが本当に必要な特約は数えるほどです。
これで、かなり生命保険の知識が身につきました。
これまで学んだ事を少し振りかって見ましょう！
生命保険と言うのは売る側にとって計算された商品です。「宝くじ」と考え方が同じです。生命保険の種類は大きく分けると３つです。掛け捨ての定期保険・貯蓄性のある養老保険・貯蓄性もあり保障期間がずっと続く終身保険。
生命保険には「主契約」の部分と「特約」の部分から成り立っています。
主契約はメインディッシュで特約はトッピングです。
ここで注意しないといけないのが特約は生命保険会社の「おまけ」ではありませんので、必要性を考えて自分で選ぶことが大事です。
日本の生命保険会社はセット販売が多く外資系の生命保険会社は自由に設計ができる事が多いのでが特徴です。
ここまでは良いですね？では次に行きましょう！
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